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百善金饭碗虚构国资背景,空壳借款

发布时间:2018-08-07 20:19:27 来源: 作者:

  曝光原因:百善金饭碗虚构国资背景,空壳借款

  百善金饭碗一直标榜的央企背景被较真的网友扒的稀碎。

  官网宣称,百善金饭碗平台于2015年10月在北京正式上线,隶属于盛京百善(北京)投资管理集团有限公司,注册资金1亿元。百善金饭碗平台基于互联网技术为出借人和借款人提供信息搜集、信息发布、信息交互、资信评估、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务,专注于为公务员、农户、个体工商户、小微企业以及互联网出借用户提供合法合规、便捷、高效的普惠金融网络借贷信息中介撮合服务。

  2017年11月,盛京百善(北京)投资管理集团有限公司获得中华全国供销合作总社全资子公司——中国佳农工贸公司(以下简称“中国佳农”)80%战略入股!中华全国供销合作总社是由中华人民共和国国务院领导的事业单位。入股后,百善集团实现历史性跨越,将继续坚决贯彻国家政策,切实服务实体经济,发扬稳健经营、遵规守纪的优良作风,严格进行自我要求,努力成为行业先锋。

  百善集团旗下百善金饭碗在线上和线下同时宣传其有中华全国供销合作总社(下称供销总社)的央企背景。首先,我已致电国务院国资委信访电话,证实中华全国供销合作总社是国务院下属事业单位,不是央企。其次,百善集团宣传的对百善进行并参股80%的是供销总社下属的中国佳农工贸公司,中国佳农工贸公司只是供销总社下属的一个集体所有制企业,连国企都算不上。我也致电供销总社的信访电话询问,供销总社表示并不清楚自己是否有中国佳农工贸公司这个下属企业。根据国家相关法律法规,集体所有制企业的上级主管单位只拥有对其的管理权,并不享有其股权。

  空壳借款

  百善金饭碗是谁的饭碗?打开其标的就可以找到答案。

  知情人士反映,百善金饭碗的标的问题主要集中在企业贷,这些顶格借款的企业动辄借款100万,猫腻很多。

  金饭碗福息宝2018061920005,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。  

  官网介绍,本项目为企业借款项目,借款企业向百善金饭碗平台提交贷款申请,平台业务部和风控部按照平台风控标准进行贷前调查及审批,平台负责核实借款企业相关信息资料的真实性、合规性并受托办理抵质押物的登记保管(如有)、相关协议签订等工作,同时监督借款企业资金的使用并进行日常贷后管理,督促借款企业到期还本付息。在借款企业出现违约情况后,平台会进行追偿,直至债务清偿完毕。

  借款人为营口某有限公司的法人代表,该公司经营范围:(一)商务咨询、企业管理咨询、会展服务、翻译服务、市场信息咨询(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0。

  经查证,该公司为营口鹏鹰信息咨询有限公司,统一信用代码91210802MA0XR3E52B,注册资本10万人民币,注册时间2018年5月10日,注册地址:辽宁省营口市站前区盼盼路北22-4号,法人代表:任继亮。  

 

  也就是说,注册时间刚刚一个多月的公司,注册资本只有10万元,凭营业执照在百善金饭碗借到了100万巨款。

  百善金饭碗的风控是如何做的呢?

  令人惊讶的还在后面。

  金饭碗双年赢2018061920006,借款金额100万,预期利率12.00%,借款期限24个月,起投金额100元。  

  借款人为营口某有限公司的法人代表,该公司经营范围:化妆品、家用电器、日用百货零;珠宝首饰、服装服饰、鞋帽、箱包、日用百货、工艺品、化妆品、电子产品、皮革制品、建筑装饰材料的批发并利用互联网经营以上产品。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限24个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0。

  经查证,公开信息显示,该公司为营口响零贸易有限公司。统一信用代码91210800MA0XQPXW9R,注册资本10万人民币,注册时间2018年5月10日,注

  册地址:中国(辽宁)自由贸易试验区营口市渤海大街西93号126-061,法人代表:任继亮。  

 

  也就是说,还是这位任继亮,再次凭注册资本10万元的一纸营业执照,在注册成功一个多月后,又在互金平台百善金饭碗借到了百万巨款。

  如此风控,这位任继亮是和百善金饭碗串通好的吗?  

  事实远非如此。公开信息显示,在2018年5月7日至11日,这位任继亮注册活动频繁。分别是:营口审远贸易有限公司,2018年5月7日 ,注册资本10万人民币,监事,注册地址:中国(辽宁)自由贸易试验区营口市渤海大街西93号126-060。营口封登建材有限公司,2018年5月8 日,注册资本10万人民币,股东,注册地址:中国(辽宁)自由贸易试验区营口市渤海大街西93号126-063。,营口频屏贸易有限公司,2018年5月9日 ,注册资本10万人民币,监事,注册地址:中国(辽宁)自由贸易试验区营口市渤海大街93号126-063。,营口频屏贸易有限公司,2018年5月9日 ,注册资本10万人民币,监事,注册地址:中国(辽宁)自由贸易试验区营口市渤海大街西93号126-062。营口樾时信息咨询有限公司,2018年5月11日,注册资本10万人民币,法人,股东,注册地址:辽宁省营口市站前区盼盼路北33-4号。

  如此短时间内在同一地区、同一地址大规模注册空壳公司,他们想干什么呢?

  享受同等待遇的还有一个叫“孙木鑫”的人。

  官网显示,2018年6月19日,金饭碗福息宝2018061920002,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。  

  借款人为辽宁某有限公司的法人代表,该公司经营范围:日用百货、服装鞋帽、五金工具、建筑材料、电子产品、办公用品、日用杂品、针纺织品、家用电器销售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0。

  经查证,该公司为辽宁骏博商贸有限公司,统一信用代码91211103MA0XTC8D5A,注册资本500万人民币,注册时间2018年5月28日,注册地址:辽宁省盘锦市兴隆台区商西小区1-45-140-2,法人代表:孙木鑫。  

  也就是说,注册不到20天的新企业凭营业执照在百善金饭碗借到了百万贷款。

  显然,这并不能满足这位“孙木鑫”的胃口。

  两天后,6月21日。这位孙木鑫又来百善金饭碗借款了。

  金饭碗福息宝2018062120002,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。  

 

  借款人为辽宁某有限公司的法人代表,该公司经营范围:软件开发;信息系统集成服务;数据处理和存储服务;电子产品、服装鞋帽、日用百货、办公用品、家用电器、汽车配件销售;技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0。

  经查证,该公司为辽宁峰扬网络科技有限公司,统一信用代码91211103MA0XTF1Q5K,注册资本500万人民币,注册时间2018年5月29日,注册地址:辽宁省盘锦市兴隆台区工业街33号互联网创业大厦TL-403,法人代表:孙木鑫。  

  当然,这一次也借款成功了。

  令人震惊的是,这位孙木鑫名下有15家公司,其中7家担任法人,其余为股东。注册时间从2018年5月28日至6月11日。注册地址均在盘锦市范围内。注册资金均为认缴,除四家公司为800万外,其余11家为500万。

  看来另外十三家公司已经排好了队到百善金饭碗来借款了。

  这13家公司分别是辽宁瀚诺商贸有限公司 2018年5月31日(注册时间,下同)、 500万人民币(注册资金,下同),盘锦宏创商贸有限公司2018-05-31,500万人民币,盘锦中辉网络科技有限公司2018-6-1,800万人民币,辽宁晖晟网络科技有限公司2018-6-4,800万人民币,辽宁凯佳贸易有限公司,2018-6-4、 500万人民币,盘锦凯进商贸有限公司,2018年6月4日、 500万人民币,辽宁茂宏网络科技有限公司2018-6-4、 800万人民币,辽宁百亚商贸有限公司 2018-6月4日、500万人民币,辽宁阿尔泰网络科技有限公司、 2018-6-8、 800万人民币,盘锦英宜商贸有限公司、 2018-6-8、500万人民币,盘锦合亨网络科技有限公司2018-6-6、 500万人民币,盘锦达沣网络科技有限公司2018-6-8、 500万人民币,辽宁佳特网络科技有限公司, 2018-6-11、 500万人民币。  

  

  业内人士说,百善金饭碗如此大规模空壳公司借款,已经涉嫌自融。

  根据原银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷金额应当以小额为主,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络网贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或者其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。另外,《暂行办法》还指出网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构及不同网络借贷信息中介机构余额上限,防范信息集中风险。

  关联借款

  百善金饭碗官网显示,关联企业“组团”来借款,也都大获成功。

  金饭碗福息宝2018062020003,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。

  借款人为凤城市某有限公司的法人代表,该公司经营范围:矿渣超细粉、粉煤灰超细粉、建筑材料加工销售;煤销售;道路普通货物运输。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0,每年净利润达到190万。

  经查证,该公司为凤城市凤凰山超细粉制造有限公司。统一信用代码912106825873279175,注册资本1062.4312万人民币,注册时间2012年1月12日,注册地址:凤城市通远堡镇北张家村一组,法人代表:王捷。

  金饭碗福息宝2018062020004,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。

  借款人为凤城市某有限公司的法人代表,该公司经营范围:建筑材料、水泥、石灰石、水渣、煤销售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12 个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0,每年净利润达到 200万。

  经查证,该公司为凤城市恒德经贸有限公司。统一信用代码91210682MA0UEA2J6T,注册资本100万人民币,注册时间2017年8月21日,注册地址:凤城市凤凰城区石桥路新富源开发河畔新城小区A10#084号,法人代表:郭晓宁,监事:王捷。

  金饭碗福息宝2018062020005,借款金额100万,预期利率11.00%,借款期限12个月,起投金额50000元。

  借款人为辽宁某有限公司的法人代表,该公司经营范围:文化产业开发;生态旅游资源开发;观光农业开发;有机食品种植、加工、销售;餐饮、住宿服务;物流运输服务;传统文化推广服务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。)。现借款人向平台申请借款金额人民币100万元,期限12个月的借款资金用于企业扩大经营。根据每月营业额及企业负债情况证明,该公司负债率为0,每年净利润达到150万.

  经查证,该公司为辽宁天瑞德生态文化产业有限公司。统一信用代码91210682MA0QF2P581,注册资本3000万人民币,注册时间2016年7月22日,注册地址:凤城市凤凰城区石桥路新富源开发河畔新城小区A10#084号,法人代表:罗秀宽,监事:王捷。

  如此连号发标,三家公司存在关联关系。

  公开资料显示,王捷名下共有6家公司。分别是:凤城市凤凰山超细粉制造有限公司、辽宁天瑞德生态文化产业有限公司、凤城市思文贸易有限公司(注销)、凤城市德源经贸有限公司(注销)、凤城市恒德经贸有限公司、辽宁金方圆投资控股有限公司。除注销的两家外,其余3家公司都来百善金饭碗贷款了。

  劳务纠纷

  百善金饭碗对前来借款的公司如此“宽容”,对员工却显得“苛刻”。

  一位员工网上留言说,一开始没关注,入职百善金饭碗之后才发现有一堆起诉,基本就无视劳动法,那么多的起诉了,法律常识也该有点了吧,15号之后的入职,工资压2个月,而且开除后工资扣了80%,只发了20%。果然是不起诉就不能正常发工资,搞不懂这个公司, 到底是没钱还是法盲,给不了就别随便说,又要起诉才发吗?一点诚信都没有,一个个起诉挂营业执照上,就那么光荣嘛?

  据公开信息,吉林省白山市中级人民法院民事民事判决书(2017吉06民终247号)显示,2015年11月25日百善临江公司注册成立,隶属于百善公司,其前身为辽宁汇财百善经济信息咨询有限公司。

  王某雯于2015年11月1日正式入职辽宁汇财百善经济信息咨询有限公司,在百善临江公司从事客户经理工作,于2016年2月末离职;在此期间双方未签订劳动合同。王某雯在百善临江公司工作期间约定工资为底薪加提成,其中客户经理工资底薪为2000元,工资支付方式为银行转账,于每个月15日发放上个月的工资。2015年12月15日转入王某雯银行卡2000元、2016年1月15日转入银行卡2720元、2016年2月3日转入银行卡440元。王某雯于2016年4月7日向临江市劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁,要求百善公司及百善临江公司赔偿其在公司工作期间双倍工资,支付其工作期间的五险一金费用,支付其2016年2月份工资。

  2016年7月13日临江市劳动人事争议仲裁委员会作出临劳人仲裁字(2016)13号裁决书,裁决:“盛京百善(北京)投资管理有限公司、盛京百善(北京)投资管理有限公司临江分公司支付给王某雯双倍工资5370元、支付2月份工资2000元、其他仲裁请求不予支持。”,裁决作出后百善公司、百善临江公司不服裁决,起诉至法院。

  一审法院认为,王某雯于2015年11月1日与百善公司前身辽宁汇财百善经济信息咨询有限公司建立劳动关系,于2016年2月28日离职,双方未签订劳动合同的事实清楚,予以确认。《劳动合同法》第八十二条第一款规定:“用人单位用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,应当向劳动者每月支付二倍的工资。”《劳动合同法实施条例》第五条规定:“自用人之日起一个月内,经用人单位书面通知后,劳动者不与用人单位订立劳动合同,用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系,无需向劳动者支付经济补偿,但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。”根据上述法律、行政法规的规定,《劳动合同法》第八十二条规定的用人单位应当向劳动者支付二倍的工资,是指用人单位违反《劳动合同法》的规定,在法定期限内不与劳动者签订书面劳动合所承担的惩罚性赔偿责任。百善公司主张其未与王某雯签订劳动合同的原因是因为其无故离职,导致无法签订劳动合同,但未提供证据证明未签订劳动合同的过错在王某雯,对其主张不予采信。《中华人民共和国公司法》第十四条第一款规定:“公司可以设立分公司。设立分公司,应当向公司登记机关申请登记,领取营业执照。分公司不具有法人资格,其民事责任由公司承担”,百善临江公司并非独立法人单位,应由百善公司承担责任。

  百善公司应自2016年12月1日至2016年2月28日向王某雯支付二倍工资。关于王某雯工资数额问题,王某雯在百善临江公司工作期间共领取了三次工资,分别是11月份工资2000元、12月份工资2720元、1月份工资440元。王某雯作为客户经理工资底薪应为2000元。王某雯在百善临江公司工作期间工资支付方式为电子汇款至本人银行卡,且每个月15号发放上个月的工资,百善公司在2016年3月15日并没有转给王一雯2月份工资,因此百善公司应该支付王某雯2月份工资。

  关于五险一金费用问题。根据《社会保险法》第六十三条和《社会保险费申报缴纳管理规定》第十六条的规定,应当由社会保险费征收机构处理,因此对该项请求不予支持。综上所述,王某雯2015年12月至2016年2月工资分别为2720元、440元、2000元,故百善公司应向王某雯支付2015年12月至2016年2月未签订劳动合同的工资5160元;百善公司支付王某雯2月份工资2000元。故根据《中华人民共和国劳动法》五十条、《中华人民共和国劳动合同法》第八十二条规定,判决如下:一、驳回盛京百善(北京)投资管理有限公司、盛京百善(北京)投资管理有限公司临江分公司的诉讼请求;二、盛京百善(北京)投资管理有限公司于本判决发生法律效力之日支付王某雯未签订劳动合同双倍工资5160元;三、盛京百善(北京)投资管理有限公司于本判决发生法律效力之日支付王某雯2月份工资2000元。案件受理费5元,由盛京百善(北京)投资管理有限公司负担。

  本网注意到,类式的判决还有14份,全部因为临江市分公司而起。员工们的诉求获得当地劳动仲裁部门支持。法院驳回了百善公司的诉讼请求,支持了员工们的诉求。员工们拿到了属于自己的双倍工资。

  据了解,盛京百善共有20家分公司,目前共有8家存续,其余12家已经注销。存续的为盛京百善(北京)投资管理集团有限公司调兵山分公司、赤峰分公司、松原分公司、鲅鱼圈分公司、盘锦分公司、葫芦岛分公司、沈阳分公司、朝阳分公司。

  而知情人士透露,这些分公司实为百善金饭碗的线下理财门店。

  在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”

  等待这些分公司的也是被“注销”的命运。关闭互联网金融行业的线下门店,是对互联网金融行业负责的表现。如果线上线下并存,那么对线下门店的监管将成为一大难题,同时也违背了互联网金融的原则。经过彻底整改,投资者面临的互联网金融行业将变得更加纯粹。

  官网显示,2018年2月15日,盛京百善(北京)投资管理集团有限公司法人赵艳军签名的《合规经营承诺书》显示,该公司向北京市金融工作局、所在区金融办承诺:完成工商变更登记,明确经营范围为“开展网络借贷信息中介服务”;公司经营地址和注册地址一致;具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力,能够依据适当性原则有效识别合格的客户群体,在制度建设中制定客户身份识别措施,客户风险管理能力并确保执行。

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